本报记者：石海平

　　“我都不知道这种模式是否能成为一个正当的融资渠道。”小王是一个白领，最近她通过支付宝进行了一笔套现，尽管最终她成功取得了急需的现金，但是对于后果，她仍然觉得忐忑不安。

　　让她不安的原因来自两个方面：一个是其网上交易商淘宝网的反对。支付宝媒体负责人弓猛在接受媒体采访时表示，他们有一个风险控制部门，专门打击信用卡套现，一旦发现可疑交易，会将其支付宝的账户冻结，并把信息反馈给银行。另一方面则来自银行。据记者从某股份制银行信用卡业务部门了解到，这种基于信用卡套现的交易模式一直被银行高度关注。因为这种基于以提取现金为目的的信用卡融资很容易转化为银行的高风险贷款，所以银行打击的力度也相对较大。

　　支付宝融资模式操作上可行

　　“利用支付宝实行信用卡套现，具有很强的实际可操作性。”知名电子支付研究专家，中国电子商务协会政策法律委员会张雨林表示。

　　具体来说，持卡人可利用亲戚或朋友的身份证和银行卡在网上开店，然后使用自己的信用卡去该店进行虚假购物。而淘宝网也无从查证该笔交易是否真实，全凭买家和卖家在网上的收货确认进行付款。

　　“用这种方法完全可以实现信用卡的套现，并且不花费任何费用。加之网络店铺开设的简单与快速，且不需要支付任何手续费或交纳税金，故该种套现行为的实施成本较低，其风险也只是面临支付宝公司冻结账户资金而已。”张雨林告诉记者。

　　从操作的结果来看，成功套现的小王按照银行信用卡的规定，在到期日之前偿还了其套现的资金。“偿还套现资金后，我并没有给银行带来不利的影响，仅仅是少支付了期间的利息而已。”小王如此表示。

　　而就是这种做法，在银行眼里则完全不同。“如果别人都利用支付宝来套现，而不支付期间利息，那么对银行来说，相当于放出去了一笔无息银行贷款，而且这笔无息贷款还没有任何使用范围的限制。这样的贷款能是安全的吗？”上述银行人士对利用支付宝套现的行为提出如此强烈质疑。

　　正因为支付宝套现具有理论可行性，少数人士也就开始利用支付宝进行融资。据了解，11月份，淘宝网打击了多个信用卡套现团伙，涉及金额总计100万元。

　　支付宝套现违规还是违法？

　　对于支持支付宝套现的人士来说，他们只是利用了制度的漏洞，不属于违反国家法律，而只是违反网上交易商和银行的规定。而这也是让反对者尴尬的问题。因为如果只是违规，那么解决的办法只能是自律，但如果是违法，那么就可以动用国家的力量来解决。

　　那么支付宝套现到底是违规还是违法呢？张雨林给出来一个明确的回答：违法。

　　“早在1996年4月1日，中国人民银行就颁布并实施了《信用卡业务管理办法》，其中明确规定，持卡人不允许利用信用卡套取现金以及恶意透支；1999年3月1日，《银行卡业务管理办法》规定，利用银行卡及其机具欺诈银行资金的，根据《中华人民共和国刑法》及相关法规进行处理；今年2月底，中国人民银行和银监会发出《关于预防信用卡风险有关问题的通知》，明确规定持卡人套现和商户提供套现服务属违法行为。从目前央行制定《银行卡管理条例》的情况来看，信用卡套现行为将会进一步受到监管。”

　　目前存在着几种比较普遍的信用卡套现手段：1.付手续费套现。利用商家或空头公司进行虚假交易，通过银联ＰＯＳ机将信用卡上的金额划走，并且当场套现。2.利用电子商务网络套现。网上交易领域，持卡人甚至可以不需要他人的帮助，只通过自买自卖的方式，就能实现信用卡套现。3.刷卡购买手机充值卡。在营业厅刷卡购买话费充值卡，充进电话号码以后，销号退款。

　　“支付宝套现就属于其中第二种情况。”张雨林表示。而对于准备利用支付宝套现进行融资的人士，张雨林提醒道：“支付宝套现与融资完全是两个本质不同的问题。支付宝套现的性质就是利用支付宝实施的信用卡套现。而我国相关法规对信用卡套现行为一直持否定态度，也就是说，支付宝套现行为是违法的，违法的行为是不可能成为融资手段的。”

　　链接 网友亲历：用支付宝，成功套现25000元

　　几周前，我成功地套现出来19000元。一周前，我套出来6000元，主要是为了还上次套的19000元。整个过程顺利，下面详细叙述。

　　自己在支付宝有账号，朋友（绝对可靠）在支付宝有账号，都不是新注册的，都正常在淘宝网上买过东西。我有信用卡，额度15000元，并且同账户下还有其他卡（类似于招行MSN卡和主卡是同账户的）。这张卡和我的主卡卡号不一样，这张卡简称B卡。

　　登录自己的支付宝，通过支付宝“收款”，填写对方的支付宝账号，货物描述是一台二手高配置电脑，价格是10000元，运送方式是自己开车送货过去（其实我还没车呢）。

　　朋友马上就会收到邮件，然后他同意付款，我用电话告诉朋友我的B卡卡号，背面三位数字，有效期，查询密码，朋友付款到支付宝。

　　我这边发货，方式是自己送货。

　　朋友点确认收到货，同意付款给卖家。

　　正常情况下，我的支付宝账户应该会多出来10000元，我直接申请提现就可以，但是这里出了一点小意外：朋友已经“同意付款给卖家”，我这里还是“等待买家付款”。我当时的判断是支付宝要在这里打时间差，占用一段时间资金，多长时间不知道。

　　因为我急用10000元现金，迫不得已，打电话临时提高额度，提高了4000元，这时，额度还有9000元，于是我在淘宝上出售了一个物品，朋友拍下，用我的B卡付款。刚刚付款结束，发现上次的10000元已经到了，于是我才知道我的判断是错误的，支付宝占用了不到10分钟的时间。

　　但是没有办法，第二次的9000元已经在朋友的支付宝账号上了，只能完成第二次交易。不到10分钟，我的支付宝账户上已经有了19000元，于是我申请提现。

　　我的支付宝账户是和另外一个银行的储蓄卡帮在一起的。第二天，我的储蓄卡账户上多出来19000元现金。

　　套现成功。我只急用10000元，于是取出来10000元，剩下的9000元还在我储蓄卡上。还款日是6月11日，账单日是5月23日。

　　我必须要在6月11日当天还银行19000元，但是我只有9000元，还差10000元，于是只能再次套现。

　　5月24日取款9000元，还款，信用额度从0变成了9000元。

　　几周以后，我再次重复上面所说的过程，这次电脑配置低了一点，套了6000元，也是一天后现金转到我的储蓄卡账户上，加上我自己在6月5日还会得到4000元（工资），6月11日可以还银行10000元了。

　　然后我7月11日必须还6000元，我在7月5日会得到4000元（工资），也就是说我在6月24日套2000元即可。